Факторинг – финансирование, которое позволяет поставщикам получать деньги за услуги или товары путем переуступки своих дебиторских требований фактору. Этот инструмент доступен любому бизнесу вне зависимости от его оборотов. В статье расскажем, что такое факторинг простыми словами и как его можно использовать для развития бизнеса.
Приведем пример факторинга:
Поставщик (компания А) поставляет заказчику (компании Б) строительные материалы. По договору у заказчика есть возможность отсрочки платежа. Чтобы компании А получить деньги сразу после подписания закрывающих документов, она обращается в факторинговую компанию, которая выдает нужную сумму. В этом случае обязательства компании Б не изменяются, но выплачивать сумму за оказанную услугу она будет уже фактору, а не поставщику.
В результате факторинга поставщик получает оборотные средства сразу после подписания закрывающих документов – это позволяет избегать кассовых разрывов.
Кому подойдет факторинг
Факторинг актуален для компаний, которые работают с отсрочкой платежа от заказчика. Например:
-
Оптовые и розничные компании. Актуально для компаний, которым требуется финансирование для закупок и поддержания склада без ожидания оплат от клиентов.
-
Производство. Заводы-изготовители зачастую имеют длительные циклы производства и требуют ликвидности для поддержания рабочего процесса. Факторинг дает возможность минимизировать риск оказаться без оборотных средств.
-
Сервисные организации. Компании, которые предоставляют услуги и имеют длительные сроки оплаты от клиентов.
-
Компании с кредитной нагрузкой. Факторинг отлично подойдет компаниям, у которых есть уже кредитная нагрузка, но которым необходимо дополнительное финансирование. Факторинг не отображается в балансе как кредитные денежные средства.
Читайте также: Кредитование юридических лиц: что это, виды кредитов, условия кредитования
Виды факторинга
Факторинг классифицируют по ряду признаков:
По степени рисков:
-
Без регресса: все права на дебиторскую задолженность передаются фактору. Если заказчик своевременно не оплачивает поставку товаров, возвратом денежных средств будет заниматься факторинговая компания. Комиссия в этом случае выше.
-
С регрессом: риск невозврата дебиторской задолженности берет на себя поставщик: если заказчик не оплатил поставку, поставщик возвращает деньги фактору. Такой вид факторинга отличается более низкими комиссиями.
По уровню информирования участников сделки:
-
Закрытый: поставщик получает финансирование, не уведомляя заказчика. Уведомление об уступке подписывают только фактор и поставщик.
-
Открытый: уведомление об уступке денежных требований подписывается тремя сторонами (поставщик, заказчик, фактор).
Отличие факторинга от кредита
-
Факторинг не отображается в балансе как кредитные денежные средства.
-
Факторинг не требует предоставления поручителей и залога.
Читайте также: Что такое кредит на исполнение контракта и как его оформить
Стоимость факторинга
Как и цена банковской гарантии, стоимость факторинга зависит от суммы контракта и срока, на который предоставляются средства. Также на стоимость факторинга влияют: ключевая ставка, надежность поставщика и заказчика.
У факторинговых компаний могут иметься собственные требования к заказчику и поставщику. В большей части случаев стоимость факторинга устанавливается индивидуально.
Зачем обращаться за факторингом в ЭТП ТЭК-Торг, если его можно оформить напрямую в финансовой организации
ЭТП ТЭК-Торг предлагает услуги по подбору оптимальных предложений факторинга для бизнеса. Менеджеры площадки оценивают ваши потребности и выбирают те варианты, которые будут для вашего бизнеса наиболее выгодными и эффективными.
Существуют варианты факторинга с учетом особенностей разных ниш бизнеса, также есть возможность подбора услуг и с регрессом, и без регресса. При этом учитываются не только ваши пожелания, но и пожелания заказчика по списку факторов.
Подбор и заказ услуги через ТЭК-Торг ускоряет и упрощает процесс получения денежных средств. Можно отправить заявки сразу в несколько факторинговых компаний.
Даже в случае нестандартных ситуаций – например, нужно получить факторинг на оплату услуг нескольких заказчиков, – наши менеджеры предложат оптимальное решение.