Факторинг для вашего бизнеса

1. Поставщик и Заказчик заключили договор поставки на условиях отсрочки платежа
2. Поставщик исполнил договор и подписал с Заказчиком закрывающие документы
3. Поставщик получает оплату от Фактора в день подписания закрывающих документов
4. Заказчик оплачивает Фактору сумму за оказанную услугу/поставку товара

• Заполненная анкета Фактора
• Карточка 62 счёта за последние полгода
• Скан договора, под который требуется факторинг

Факторинг актуален для компаний, которые работают с отсрочкой платежа от заказчика. Например:

• компании, которым нужно оперативно получить финансирование для покрытия текущих расходов
• производственные компании, которые имеют длительные циклы производства и требуют ликвидности для поддержания рабочего процесса
• оптовые и розничные компании, которым требуется финансирование для закупок и поддержания склада без ожидания оплат от клиентов
• сервисные организации, которые предоставляют услуги и имеют длительные сроки оплаты от клиентов
• компании, у которых есть уже кредитная нагрузка, но необходимо дополнительное финансирование

Оба инструмента финансирования имеют свои особенности, и то, что подходит одной компании, может быть невыгодным для другой. Поэтому важно разобраться, какие условия лучше соответствуют именно вашим задачам.

Сравнение условий

• Кредит — это традиционный способ финансирования, который предоставляет возможность получить определенную сумму денег на заранее оговоренный срок под фиксированную процентную ставку.
• Факторинг представляет собой процесс переуступки прав требований по дебиторской задолженности специализированной финансовой компании. Это позволяет бизнесу быстро получать денежные средства и улучшать свою ликвидность. Факторинг может также включать дополнительные услуги, такие как управление дебиторской задолженностью и юридическая поддержка.

Преимущества и недостатки

• Ликвидность и доступ к средствам:
  Факторинг не уменьшает ликвидность компании, поскольку позволяет быстро получить деньги за дебиторскую задолженность. Более того, не требуется залог, что снижает риски для бизнеса. Кредит чаще всего требует целевого расходования средств, что ограничивает возможности свободного распоряжения финансами.
• Дополнительные услуги:
  Как упоминалось ранее, факторинг часто включает дополнительные услуги, такие как управление дебиторской задолженностью и возможность застраховать риски неплатежей. Это может существенно снизить общие издержки на управление финансами и рисками.

Выводы

В конечном итоге выбор между кредитом и факторингом должен основываться на конкретных потребностях бизнеса и текущей финансовой ситуации. Если вашей компании необходимы быстрые деньги для покрытия текущих расходов или для улучшения ликвидности, факторинг может стать более выгодным решением. Однако если вам нужно финансирование на долгий срок для крупных проектов, то кредит может оказаться более подходящим вариантом.

Таким образом, чтобы принять взвешенное решение, следует детально проанализировать конкретные предложения как по кредитам, так и по факторингу, а также учесть дополнительные условия и услуги, которые могут существенно повлиять на общую выгоду от выбранного инструмента финансирования.

Если у вас остались вопросы по факторингу – обращайтесь к специалистам ТЭК-Торг за консультацией.