Продолжаем знакомить вас с видами банковских (независимых) гарантий – популярного способа обеспечения в закупках. Сегодня речь пойдет о банковской гарантии на возврат аванса. Она страхует заказчика от нецелевого использования авансового платежа поставщиком. Расскажем о том, как и на каких условиях оформить гарантию и в каких случаях она применяется.
Основные условия гарантии
Банковская гарантия на возврат аванса – это обязательство банка или иной кредитной организации вернуть заказчику предоплату (аванс), если поставщик нарушил условия выполнения контракта. Пример: компания ООО «Ромашка» заключила контракт со средней школой на ремонт кровли, получила аванс, но в установленный срок к работам так и не приступила. В качестве обеспечения возврата аванса была предоставлена банковская гарантия. В этом случае контракт расторгается. Банк выплачивает заказчику сумму авансирования, а поставщик ООО «Ромашка» автоматически становится заемщиком банка на эту сумму.
Размер гарантии равен размеру аванса и может составлять до 100% от цены контракта.
Читайте также: Что такое обеспечение исполнения контракта
Документы для оформления
Перечень документов зависит от конкретного банка или иной кредитной организации, в которую поставщик обратился за гарантией.
Как правило, для выдачи гарантии банки и финансовые организации запрашивают следующие документы:
-
Учредительные документы: устав, решение/протокол о назначении единоличного исполнительного органа.
-
Карточку с реквизитами компании.
-
Финансовую отчетность: бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах за последний год с отметкой налоговой и промежуточный финансовый отчет за последний промежуточный квартал.
-
Информацию о контракте/договоре: проект контракта/договора или закупочную документацию.
-
Подтверждение опыта: реестр исполненных контрактов и контрактов, находящихся на исполнении.
Рекомендации от эксперта ТЭК-Торг о том, как обезопасить свою компанию при заключении контракта:
-
Как только вы нашли подходящую закупку или ведете переговоры о заключении договора, рекомендуем подать заявку на рассмотрение гарантии, чтобы быть уверенным, что в случае победы или заключения договора вы сможете получить аванс. При отказе в выдаче гарантии заказчик не сможет перечислить вам аванс, и вы можете столкнуться с нехваткой денежных средств на исполнение контракта.
-
Также рекомендуем рассчитать стоимость банковской гарантии до момента подачи заявки на закупку или заключения контракта, для того чтобы цена за гарантию не снизила вашу маржу по контракту. В этом вам помогут специалисты, которые занимаются выдачей банковских гарантий.
Читайте также: Как рассчитать стоимость банковской гарантии
Преимущества и недостатки банковской гарантии
Преимущества банковской гарантии:
-
Выгода. Вам не нужно замораживать ваши денежные средства, они могут работать и приносить прибыль.
-
Гибкая стоимость. Комиссия за использование гарантии устанавливается каждым банком индивидуально. При этом минимальная комиссия составляет на данный момент 950 рублей (2025 год).
-
Быстрое получение. Оформление гарантии занимает в среднем один день.
Недостатки:
-
Отказ в выдаче. Финансовая организация может отказать в гарантии, поэтому рекомендуется рассматривать возможность получения гарантии заранее и использовать данный инструмент в закупках.
-
Комиссия за выдачу.
Читайте также: Что такое банковская гарантия, ее стоимость, как получить
В каких еще случаях применяется банковская гарантия
Итак, мы разобрали понятие банковской гарантии на возврат аванса. Однако это далеко не единственный случай, когда в закупках применяется этот способ обеспечения.
Есть и другие:
-
Гарантия на обеспечение заявки. Она требуется поставщику, чтобы обеспечить свою благонадежность при подаче заявки на участие в закупке.
-
Гарантия на исполнение контракта. Необходима поставщику при заключении контракта и гарантирует, что обязательства по контракту будут выполнены в срок и качественно.
-
Гарантия на гарантийные обязательства. Эта гарантия обеспечивает качество товара, работ или услуг на гарантийный срок. Поставщик предоставляет её заказчику для подтверждения обязательств по качеству.
Подытожим
Банковская гарантия надежно страхует заказчика от нецелевого использования аванса поставщиком, а последнему дает возможность получить денежные средства от заказчика на исполнение контракта. Вы можете оформить гарантию на возврат аванса через компанию ТЭК-Торг: рассмотрение заявки – от 15 минут, для оформления нужен минимальный пакет документов. При этом вы получите наиболее выгодные условия от банков-партнеров, а также персональную скидку.