Войти

Банковская гарантия — что это, зачем нужна бизнесу, как ее получить

20 ноября 2024

Банковская гарантия — хорошая альтернатива кредиту в случае, если это гарантия на возврат аванса, а в случае участия в госзакупках, чаще всего, это – обязательное требование. Расскажем, что означает банковская гарантия и как воспользоваться услугой.

Что такое банковская гарантия и когда она нужна 

Банковская (независимая) гарантия — это способ обеспечения выполнения бизнесом обязательств по отношению к контрагентам.

Рассмотрим на примере, как применяется банковская (независимая) гарантия на исполнение договора/контракта.

Например: строительная компания выиграла тендер на ремонт школы. По условиям поставщик должен внести обеспечение исполнения договора/контракта в размере 10% от начальной максимальной цены договора/контракта, то есть гарантировать, что отремонтирует здание в срок и качественно. В качестве обеспечения он может предоставить залоговую сумму на счет заказчика или обратиться в финансовую организацию, чтобы та выпустила гарантию. Второй вариант удобнее, так как поставщику не нужно изымать из оборота средства и замораживать их на срок действия договора/контракта + месяц. Вот именно такая ситуация, когда финансовая организация берет на себя обеспечение, и есть банковская (независимая) гарантия.

Читайте также: Банковская гарантия по 223-ФЗ

Принципал, бенефициар, гарант — кто есть кто при выдаче гарантий

Начиная с 2022 года существуют и независимые гарантии — банковские гарантии. Связано это с тем, что теперь выдавать гарантии могут не только банки, но и фонды содействия МСП, прочие кредитные организации, корпорация ВЭБ.РФ. 

Какие стороны принимают участие в сделке и как взаимодействуют между собой:

  • Принципал. Юридическое лицо или ИП, обращающиеся в финансовую организацию за гарантией.

  • Бенефициар. Получатель денег в случае неисполнения контракта со стороны принципала.

  • Гарант. Финансовая организация, которая в случае раскрытия гарантии выплатит денежные средства бенефициару.

Для предпринимателей банковская (независимая) гарантия позволяет выполнить контракт без замораживания своих денежных средств.

Отдельно стоит оговорить, что дает банковская гарантия гаранту. За пользование финансовыми средствами гарант взимает комиссию, в среднем от 2 до 5% годовых, в зависимости от рейтинга принципала в банке и вида банковской гарантии.

Читайте также: Независимая (банковская) гарантия по 44-ФЗ

Проект независимой (банковской) гарантии

Гражданский кодекс содержит требования к оформлению независимой гарантии. В частности, должны быть указаны:

  • все участники сделки

  • указывается точный срок действия гарантии

  • условия, при которых наступает обязательство для выплаты денежных средств бенефициару

  • сумма гарантии

На каких условиях выдается и действует банковская гарантия

Теперь разберемся, как оформить банковские гарантии. Эта задача состоит из нескольких этапов.

  1. Подать заявку через ТЭК-Торг. 

  2. ТЭК-Торг поможет вам подготовить необходимый пакет документов для подачи в банки-партнеры:

  • Гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ до 5 млн рублей

Карточка компании – документ, содержащий основные сведения об организации (название, адрес, контактные данные и т.д.).

Скан паспорта руководителя и учредителя (2, 3 страницы и прописка) – копии страниц паспорта и адрес регистрации.

Номер закупки в ЕИС – уникальный номер закупки (при наличии), присвоенный ей в Единой информационной системе.

Для АО дополнительно требуется выписка из реестра акционеров – документ, содержащий сведения о составе и структуре акционеров.

  • Коммерческая гарантия

Карточка предприятия – документ, содержащий основные сведения об организации (название, адрес, контактные данные и т.д.).

Бухгалтерская отчетность (отчетность за последний год с отметкой налоговой и промежуточная квартальная отчетность за последний квартал на момент предоставления документов)

Скан паспорта руководителя и учредителя (2, 3 страницы и прописка) – копии страниц паспорта и адрес регистрации.

Решение/протокол (для всех, кроме ИП) о назначении генерального директора (если продлили полномочия, то решение о продлении).

Устав ЮЛ (для всех, кроме ИП).

Реестр исполненных контрактов за последние 3 года (3-5 самых крупных).

Закупочная документация (скан/проект договора) – копия/проект договора на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг.

Для АО дополнительно требуется выписка из реестра акционеров – документ, содержащий сведения о составе и структуре акционеров.

  • Гарантия по 44-ФЗ и 223-ФЗ свыше 5 млн рублей

Карточка предприятия – документ, содержащий основные сведения об организации (название, адрес, контактные данные и т.д.).

Бухгалтерская отчетность (отчетность за последний год с отметкой налоговой и промежуточная квартальная отчетность за последний квартал на момент предоставления документов).

Скан паспорта руководителя и учредителя (2, 3 страницы и прописка).

Решение/протокол (для всех, кроме ИП) о назначении генерального директора (если продлили полномочия, то решение о продлении).

Устав ЮЛ (для всех, кроме ИП).

Номер закупки в ЕИС.

Для АО дополнительно требуется выписка из реестра акционеров – документ, содержащий сведения о составе и структуре акционеров.

  1. Дождаться решения банков. В зависимости от кредитной организации и суммы запрашиваемой гарантии срок рассмотрения заявки может колебаться от 15 минут до нескольких рабочих дней. 

  2. Когда получено положительное решение, необходимо проверить проект банковской гарантии, оплатить счет, выставленный банком за выпуск гарантии, и получить гарантию.

Как работает банковская гарантия

Теперь посмотрим, как работает банковская гарантия, по шагам:

  1. Поставщик оформил банковскую гарантию, теперь он может направить ее заказчику.

  2. Поставка была сорвана принципалом.

  3. Заказчик выставил требование в банк о раскрытии гарантии.

  4. Банк направляет поставщику уведомление о требовании раскрытия гарантии заказчиком.

  5. Банк возмещает денежные средства заказчику, если документы от заказчика получены в полном объеме. 

  6. Поставщик после раскрытия гарантии автоматически становится заемщиком у банка на сумму гарантии.

Получить банковскую (независимую) гарантию можно в ТЭК-Торг. Это выгоднее, чем прямое обращение в банк — у нас больше 30 банков-партнеров, что позволяет подобрать самое выгодное предложение. Мы выдаем гарантии по закупочным процедурам на всех электронных площадках и на все виды коммерческих договоров. Оформите заявку или получите консультацию нашего специалиста!